Mibe érdemes tenni a pénzt és mikor kell elkezdeni a takarékoskodást? A válaszok ezekre a kérdésekre már önmagukban sem egyszerűek. A nyugdíjbiztosítások mindig vitatott témát jelentettek a pénzügyi tervezés világában.

Egyesek szerint kiváló eszközök a jövő biztosítására, míg mások szerint jobb alternatívák is elérhetőek a piacon. Mi a helyzet 2024-ben? Vajon a nyugdíjbiztosítás valóban jó megtakarítási forma a mai gazdasági környezetben? Lássuk a részleteket!

Mi az a nyugdíjbiztosítás?

A nyugdíjbiztosítás olyan pénzügyi termék, ami lehetővé teszi az egyéneknek, hogy rendszeres befizetéseket végezzenek egy biztosító társaságnak, cserébe pedig garantált hozamot és/vagy nyugdíjkorhatár elérésekor egy összegben, esetleg rendszeresen kifizetéseket kapjanak.

Az ígéretes jövőkép ellenére, fontos tisztában lenni a termék részleteivel és potenciális buktatóival. Semmit nem lehet kiváló és garantált receptnek nevezni, mert akkor mindenki azt követné. A részletek tehát döntőek és mindig a személyes preferenciák fényében kell elindulni egy meghatározó úton.

A nyugdíjbiztosítások előnyei

Garantált jövedelem

Számos nyugdíjbiztosítás kínál garantált hozamot, ami garantálja, hogy a befektetésed idővel nőni fog, függetlenül a piaci ingadozásoktól. A garantált hozamú nyugdíjbiztosítás szinte semmilyen kockázatot sem jelent, mert a pénz stabil kötvényekbe kerül. Ilyen esetben a visszatérülés nem kétséges, de azért a kamat sem fog magas lenni.

Adókedvezmények

Egyes nyugdíjbiztosítások adókedvezményeket kínálnak, ami tovább növeli a megtakarításokat. Az éves visszatérítés több mint 100 000 Ft lehet, ami hozzáadódik a tőkéhez és tovább növeli a tartalékot.

Haláleseti és rokkantsági fedezet

Több nyugdíjbiztosítás kiegészítő biztosítást is kínál, ami védelmet nyújt váratlan életesemények során. Ilyen formában nem kell megvárni az előre meghatározott időpontot. Bizonyos százalék rokkantság esetén automatikusan fizet a kötvénycsomag. Természetesen a legjobb, ha erre nem kerüljön sor.

A nyugdíjbiztosítások hátrányai

Magas költségek

A nyugdíjbiztosítások kezelési és adminisztrációs költségei magasak lehetnek, ami csökkenti a tényleges hozamot.

Rugalmatlanság

Bizonyos szerződések korlátozhatják a befektetési döntéseket és büntetést szabhatnak ki a korai kivonás esetén. Sok biztosító kínál különféle csomagokat, amiknek a költségei eltérőek. A legrosszabb esetben, évek múlva mondja fel valaki az addig fizetett csomagot, így nemcsak az összeget, hanem az időt is elveszíti. Pontosan ezért fontos a körültekintő döntés.

Piactól függő hozam

Bár vannak garantált hozamú termékek, sok nyugdíjbiztosítás hozama a piaci teljesítménytől függ, ami kockázatot jelenthet. A befektetési egységekhez között unit-linked biztosítások éppen ilyenek. Itt növekszik a kockázat és a várható nyereség egyaránt.

Ezek a 2024-es kilátások

A gazdasági környezet folyamatosan változik és a biztosítások piaca sem kivétel ez alól. A nyugdíjbiztosítások hozama is egy elég fontos szempont a kiválasztási folyamatban. A jelenlegi gazdasági helyzetben, amikor az infláció és a kamatlábak változóban vannak, alaposan meg kell fontolni, hogy melyik kötvénycsomag kínálja a legjobb feltételeket és hozamot a befektetésed esetében. A Grantis munkatársi örömmel segítenek jó döntést hozni.